Como Construir Crédito nos Estados Unidos

Crédito nos EUA é uma moeda paralela. O FICO Score (entre 300 e 850) define se você consegue alugar imóvel, financiar carro, conseguir cartão sem caução e até qual taxa de juros vai pagar.

Roteiro de 12 meses para sair do zero

• Mês 1: tire SSN e abra conta corrente em um banco grande.
• Mês 2: peça um Secured Credit Card (com depósito de garantia) — começa a gerar histórico.
• Meses 3 a 6: use 10–20% do limite e pague a fatura inteira todo mês.
• Mês 6: peça um segundo cartão (sem caução) baseado no histórico construído.
• Mês 12: refinancie ou peça aumento de limite. O score deve estar acima de 700.

A Armadilha do Credit Utilization Ratio

Não basta ter o cartão; você precisa saber quanto usar. O seu Credit Utilization (taxa de utilização) é o segundo fator mais importante no cálculo do FICO. Se você tem um limite de US$ 1.000 e gasta US$ 900, você é visto como um risco, mesmo que pague tudo no dia seguinte. Mantenha seu uso abaixo de 30%, ou preferencialmente 10%, para ver seu score subir consistentemente.

Tudo começa pelo SSN ou ITIN Number

O sistema de crédito americano é vinculado ao seu rastro fiscal e de identidade. Se você é estudante F-1 com CPT/OPT ou profissional com visto de trabalho, o Social Security Number (SSN) é sua chave mestra. Para quem ainda não possui o SSN mas já tem obrigações fiscais, o ITIN Number pode ser usado por alguns bancos para iniciar o registro do seu histórico, permitindo que você não comece do absoluto zero quando migrar de status.